Top 7 skridt til at tage, når du vælger et boliglån

Dit boliglån er næsten lige så vigtigt som det hjem, du vælger. Små ændringer på papir-1/2% her, 1/2% der-kan betyde store ændringer i din månedlige betaling, og tusindvis af dollars i løbet af levetiden af dit lån. I dag, det ser ud som om der er tusindvis af pant mæglere & långivere i alle markeder-og der er! Medmindre din bror, søster, far, eller bedste ven er en pant mægler (og nogle gange selv når de er) din långiver kan ikke altid være den mest kompetente, eller har dine bedste interesser i tankerne. Her er 7 nemme trin at tage, når de søger et boliglån.

1) det betaler sig at shoppe!

Der er tusindvis af pant mæglere i ethvert marked, og hundredvis af lån programmer, som hver mægler vil normalt have adgang til. Hvert lån program fylder en niche-en særlig økonomisk situation, som du måske eller måske ikke hører til. Høj kredit score med ingen verificerbar indkomst, middelmådig kredit score med verificerbar indkomst, høj kredit score uden leje historie, etc… Listen bliver ved og ved! Du skal sørge for, at du finder en pant mægler, der kender deres lån programmer, og kan finde dig det bedste program, der matcher din unikke finansielle situation. Jo flere mæglere, du taler med, jo flere lån programmer, som du vil udsætte dig selv til-og den bedre chance for, at du vil finde den perfekte pasform, og sats.

2) udvælge vilkårene for det lån, du lån online penge ønsker, før du sammenligne satser.

Der er mange forskellige vilkår for boliglån. Den første er længden af lånet – 30 år, 40 år, selv 50 år – og nogle gange kun renter! En rente kun lån er et lån, som du aldrig behøver at betale-du behøver kun at foretage de månedlige rentebetalinger. Den anden er længden af satsen-du kan have en garanteret sats for 30 år, eller en periode fra 1 til 7 år. Lån med en garanteret sats for 1-7 år kaldes justerbar sats realkreditlån (ARMs), fordi satsen vil justere op eller ned med markedet efter den garanterede sats periode er overstået. Det sikreste lån er en 30-årig fast forrentede realkreditlån. Du bør også være opmærksom på en pre-betaling straf-dette er en temmelig betydelig sanktion, hvis du beslutter dig for at refinansiere lånet eller sælge huset inden for en vis periode. Et til to år før-betaling sanktioner er fælles, og nogle gange lånet vil have en længere pre-betaling sanktion.

3) Køb prisen og lukke omkostningerne – og sørg for, at du sammenligner æbler med æbler.

Nu, hvor du kender de betingelser, du ønsker, er det tid til at shoppe satsen. Den bedste idé er at have en pant mægler trække en tri-Merge kredit rapport og derefter bede mægleren for en kopi af kredit rapport. Selv om det ikke er meningen at “Ding din kredit”, hver gang en pant mægler anmoder om det, det nogle gange gør. Har en kopi af din kredit rapport, en kopi af dine kontoudtog, og en kopi af dine selvangivelser med dig, når du besøger med en pant mægler, og kender den prisklasse, du er shopping for. Besvar alle spørgsmål ærligt og fortælle mægleren præcis, hvilke vilkår du ønsker i lånet. Realkredit mægleren bør derefter give dig en god tro estimat (GFE) baseret på din anmodning. Hvis du gerne vil, kan du bede om to GFE’S-bede om en med minimal lukning omkostninger og en anden med standard lukning omkostninger. Typisk, en pant mægler kan få dig en lidt højere rente med færre lukning omkostninger.

4) Sammenlign din Good Faith estimater ‘ samlede månedlige betaling.

Dit skøn over god tro vil have et estimat af din samlede månedlige betaling. Den letteste ting at gøre, ville være at sammenligne GFEs ‘ samlede månedlige betaling og vælge den laveste. Men, du er nødt til at huske, at pant mæglere er hver anslå, hvad din fare forsikring, skatter, Homeowner’s Association afgifter vil være-som de ikke har kontrol over. Nogle Mortgage mæglere undervurdere disse gebyrer for at gøre deres GFEs ser mere attraktiv, og derefter forklare væk den højere månedlige betaling, fordi “de har ingen kontrol over disse gebyrer.” En anden nem måde ville være at sammenligne renten. Men nogle gange lån er brudt op i 80/20 lån – 80% lån til en lavere rente og 20% lånet til en lidt højere rente – men uden pant forsikring. Ligeledes, nogle lån er 1 100% lån med pant forsikring. Hvis du vil sammenligne æbler med æbler med hensyn til den samlede månedlige betaling, skal du tage de linjevare omkostninger, der er knyttet til lånet og sammenligne kun dem. Disse omkostninger vil være hovedstol, renter og realkredit forsikring (eller PMI). Uanset hvilken låneprogram har den laveste Principal, renter og realkreditlån forsikring vil være den bedste månedlige betaling for dig.

5) Sammenlign dine Good Faith estimater ‘ ultimo omkostninger.

Ligesom den samlede månedlige betaling, din Good Faith estimater vil have estimater af de samlede lukning omkostninger involveret i at købe huset. Og ligesom samlede månedlige betaling, nogle pant mæglere vil undervurdere disse omkostninger for at gøre deres GFEs ser mere attraktiv, og derefter forklare væk ved lukning. For virkelig at sammenligne “æbler til æbler” med lukning omkostninger, er du nødt til at se på de afsluttende omkostninger forbundet med lånet. Nu, dette kan få temmelig forvirrende, fordi realkreditmæglere & långivere elsker at give forskellige navne til forskellige gebyrer. Den nederste linje er, hvis det er forbundet med lånet, så er det noget, de potentielt har kontrol over. I Texas, tage alle de gebyrer i “800” linjer i din GFE-de skal være mærket “varer, der skal betales i forbindelse med lån”-og tilføje dem sammen. Sammenlign alle de GFEs ‘ “varer, der skal betales i forbindelse med udlån” gebyrer og udvælge, hvilket program har de laveste gebyrer.

6) tage hensyn til lukning omkostninger og sats.

Hvad sker der, hvis et lån har højere lukningsomkostninger, men en lavere sats? Et andet program ser ud som det har meget billigere lukning omkostninger, men en højere sats? Det er tid til at tage hensyn til, hvor længe den billigere månedlige betaling vil tage for at “Make up” de højere lukke omkostninger. Har et program har $100/måned lavere betalinger med $1000 højere i lukning omkostninger? Det ville tage 10 måneder at “gøre op” de højere lukke omkostninger-jeg vil foreslå at tage den lavere betaling. Har et program har $10/måned lavere betalinger med $1000 højere i lukning omkostninger? Det ville tage 100 måneder at “gøre op” denne forskel, og det er nok ikke det værd at tage den billigere sats.

7) Lås din sats!!!

Priser gør svinger og kan ændres – indtil du låser din sats. Du vil typisk ønsker at låse din sats 30-45 dage før lukning. Hvis du forsøger at låse længere end det, långiver vil typisk straffe din sats. Den nederste linje er, når du har gjort denne vanskelige beslutning, Sørg for, at du låser i dit valg!

Beslutningen om at købe et hjem være temmelig skræmmende og kan synes meget kompliceret. Beslutningen om dit realkreditlån kan være lige så skræmmende, og er lige så vigtigt som det hjem, du vælger. Hvis du tager et skridt tilbage og se på situationen på en systematisk måde, vil du føle dig sikker på, at du har truffet den bedste beslutning-og du vil have!

Hvide blokadevagt leve – Byg din drøm hegn

Mennesker anvender hegn af mange grunde. Der er dem, der så til sikkerhed, støj reduktion og grænsen definition formål. Der er også dem, der føler, at veldesignede hegn er stilfulde Tilføjelser til landskaberne af deres hjem. Uanset om sikkerheden eller af æstetiske grunde, er hegn den bedste vej at gå. Tilføje hegn til en bestemt egenskab kan helt sikkert forbedre din livskvalitet og værdien af dit hjem.

1. hegn materiale 101

Der er mange typer af hegn, som kan vælges af dem, der tænker på at erhverve deres egen. Disse omfatter træ hegn, vinyl hegn og dekorative hegn. Træ fægtning er traditionelle, funktionelt og æstetisk tiltalende mens vinyl hegn har tidløs styling og er mere indviklet end træ hegn. Dekorative hegn, til gengæld er høj kvalitet, høj sejhed og styrke og elegant. Blandt disse tre er det træ hegn, som er den mest populære. Dette er fordi det kombinerer både funktion og fashion i én enkelt enhed. Der plejede at være en tid, hvor hegn som disse blev bygget helt fra bunden af dem, der ønsker hvide stakitter for deres hjem. Disse dage, dog formonteret hegnet paneler, som gør hegnet konstruktion hurtigere og lettere kan blive benyttet af fra markedet uden besvær overhovedet.

2. indhegne paneler og stilarter

Markedet har mange forskellige hegn paneler tilgængelige for enhver smag. Disse hegn er forskellige i detaljer og er unikt designet således at ikke én er det samme med den anden. Der er dog tre store hovedmeningen hegnet panel stilarter for folk at vælge imellem. Disse omfatter solid, det fordelte strejkevagt og shadowbox hegnet panel stilarter.

3. solid stil

Typografien omtales som solid er, der er anvendt som indeslutning hegn. Denne stil giver mulighed for fuldstændig fortrolighed og er almindeligt anvendt til surround swimming pools og opdele ejendommen linjer. Solid stil bruges også til at skjule grimme områder eller større veje fra visningen. Hegn med fast styling generelt bruge meget nøje fordelte Stokke der varierer i stil, hvoraf to omfatter grundlæggende dog-ear stil og de spidse top eller udarbejde design.

4. strejkevagt stil

Typografien omtales som fordelte strejkevagt er, som er ideel til at holde børn og kæledyr til at definere grænserne. Denne stil giver også hegn til at bære et karakteristisk udseende og æstetik. Hegn, som sport fordelte spærtræ 10-4 strejkevagt stil er generelt kortere end dem, der sport solid stil. Fordelen denne styling har over alle de andre er, at de hegn, som det beskæftiger ikke helt blokere udsigten fra det omkringliggende område.

5. shadowbox stil

Stilen kaldes shadowbox bruger skiftevis paneler på tværs og bag. Dette er for at være i stand til at give hegnet den samme udseende på begge sider. Shadowbox er en ideelle hegn stil for grunden til, at folk fra anden siden har en behagelig udsigt over indhegne. Hegn, som sport shadowbox stil er højere end normalt og har udseendet af fuld indeslutning samtidigt med at tillade flere luftcirkulation.

6. holdbarhed

I at købe holdbare hegn skal udholde alle storme, er det vigtigt at lægge særlig vægt på de materialer, som hegn, selv er lavet af. Mærket af kvalitet findes i disse materialer hold en særlig indflydelse på de hegn, der udgør de. For træ hegn er det vigtigt, at hegnene, selv er lavet af den rigtige slags tømmer. Træ fægtning er behandlet med maling, bejdse eller imprægnering sealer samt dem, som beskæftiger vejrbestandig galvaniserede søm og udvendige skruer er dem, der bør betragtes af folk, der ønsker at erhverve hegn, der er beregnet til at holde i evighed.

7. gør det sidste og spare penge i det lange løb

Måske den mest fremragende lidt generiske råd, som nogen kan gives så vidt købe hegn er bekymret er, at man skal købe det bedste han har råd til. Betale en betydelig præmie til bedst og rigtige toppen af de forskellige ting kan man eget hegn, som ikke vil bære eller bryde langt hurtigere end beregnet. Dette gælder især for træ hegn, fordi det er mere populært og har tendens til at være særligt misbrugt. Træ fægtning er at der er meget mere konsekvent så vidt standard er bekymret og er sikker på at overleve dem, som foregiver at være stilfuld, men har ikke kapacitet til at vare en dag alligevel.

At gå på Pension tidligt, fokus på blot én ting

Det er hver arbejder stiv drøm: at sige sayonara til den daglige trummerum mens du stadig har din egne tænder. Selv at være en ekstrem saver for blot kan en stund flytte pensionering målstolpe betydeligt tættere. Alle de konventionelle oplysninger om pensionering planlægning hele dette websted gælder stadig for tidlig pensionering planlægning. Men pointen er, at for at samle nok besparelser i løbet af din erhvervsaktive år til at støtte dig selv over en ekstra lang pensionering, du vil have at gøre nogle tunge besparelse.

Kaderlis’ metode til sporing af udgifter — skitseret i deres bog din pensionering drøm er muligt “— er baseret på at finde ud af deres omkostninger pr. dag figur. Du bør ikke engang tænke på trække på aftrækkeren på efterløn, medmindre du er sikker på du har ressourcer til at dække udgifterne til sygeforsikring samt dine potentielle sundhedspleje omkostninger samlede.

Sundhedsforsikring tilskud er baseret på modificerede justeret bruttoindkomst for det år, du ønsker dækning. For at gå på Pension som 55 og nyde en pension for livet af £20.000, skal du samle en £700.000 gryde på toppen af en fuld folkepension. Mens vi tendens til at overvurdere vores sundhed, undervurdere vi vores post-pensionering finansielle behov.

Gemme, investere og derefter udfører en pensionsordning er ingen kage gåtur. Sygesikring, udgifter, der kan være betydelige, når du er ikke længere en del af en gruppe plan. Sund bidrag fremstod som den primære faktor for komfortabel pensioneringer fra faktorer herunder afgifter, regeringsførelse og sikkerhed.

Men det er en langsigtet kapitalgevinst, så jeg kun skylder (højst) 15% skatter på at $16.000 vinde, og jeg sandsynligvis ikke skylder nogen skatter på at vinde fordi min faktiske samlede indkomst er så lav. Deltidsarbejde for de første par år i pensionering, flytte til en billigere område, give afkald på de store ture, indtil du kan trykke din IRA og pensionering planlægge konti, eller er berettiget til Social sikring.

Svaret er at finde supplerende metoder til at øge din årlige revenue—i.e., side hustles vedtage ting som starter en side business eller investere penge, du i øjeblikket har gemt er en god måde at starte. Nogle mennesker kan fravælge deres arbejdsplads pension, men husk, hvis du har frameldt dig, kan du blive savnet ud oven på “gratis penge”.

Og for dem med en nettoformue på den mindre side som du nærmer dig pensionsalderen, fast ejendom kan være din eneste håb for en anstændig indkomst til at støtte dig. For mange mennesker ønsker at gå på Pension tidligt, kan at få og bevare sygesikring være en stor anstødssten.

Førtidspensionering kun kræver tre ting: tjene, opsparing og investering. Pensionering bringer mulighederne er ubegrænsede, med rejser eller tilbringe lange perioder i udlandet højt på manges ønskelister. Tidligt på Pension kan synes umuligt for de fleste, men der er en masse måder at øge din opsparing og nå pensionering længe før din 60 ‘er.

Kontrollere hvis potentielle arbejdsgivere i dit område give sundhedspleje forsikring for deltidsansatte. Gå hjemmelavet var “den største”aha”øjeblik af året for mig,” skriver Matt “Destilleret dollar,” en Chicago-baserede CPA, der sparer 60 procent af sin indtægt med hans forlovede og har planer om at være økonomisk uafhængig af alder 35.

Sådan oprettes en personlig spareplan

Investere i dit barns fremtidige uddannelse er det bedste du kan gøre som forælder. Hvis du får betalt omtrent den samme mængde på en regelmæssig basis, vil det blive lettere at budgettere dine penge over tid. Hvis du har en variabel indtægt, vil det være sværere at forudse dine udgifter fordi du ikke ved, Hvornår er næste gang du får udbetalt. Liste over dit budget kategorier i prioriteret rækkefølge og opfylde de vigtigste varer først. Spille det sikkert; antage, vil det være et stykke tid, før du får pengene igen.

Velgørende resten Trusts – denne tillid kan du bruge dine egne aktiver til at betale for langtidsplejeydelser samtidig bidrager til en velgørende organisation efter eget valg og reducere din skattebyrden på samme tid. Du kan konfigurere tilliden, så du modtager betalinger fra tilliden til at betale for langtidsplejeydelser, mens du er i live.

Det kan være fristende, når du sætter dit budget, at fjerne alle unødvendige”udgifter, hvilket resulterer i en teoretisk overskud i din indkomst, som derefter kan gemmes. Virkeligheden er, at det vil være næsten umuligt at gå kold tyrker på unødvendige udgifter; Hvis du undlader at holde sig til dit allerførste budget, er du mere tilbøjelige til at give på processen helt, så gøre det opnåeligt.

For eksempel sige du investerer $8.000 i en investeringsforening med et gennemsnitligt afkast på 8 procent. Det vil tage cirka 9 år (72 divideret med 8) for det pågældende beløb til at forvandle til $16.000. Jo tidligere starter du, jo mere tid dine investeringer skal formere.Denne hjemmeside forklarer rentefri lån mere i dybden.

Når du indstiller din opsparing mål, jo mere specifik du er, jo bedre. Du er mere tilbøjelige til at lykkes, når du kan måle dine fremskridt mod en fast frist og dollar beløb. Husk at dit budget er et levende dokument. Anmeld det hver måned for at sikre det afspejler din nuværende situation og mål og for at sikre, at du sparer så meget som du kan.